Gdyby inwestowanie było wolne od ryzyka, wszyscy zapewne bylibyśmy milionerami. Siedzielibyśmy na piaszczystej plaży, korzystali z uroków słońca i popijali kolorowe drinki z palemką. Niestety, tak nie jest. Świat finansów jest odrobinę bardziej skomplikowany.

Ryzyko. Małe słowo, które ma w sobie wielką moc, prawda? Wszyscy intuicyjnie rozumiemy pojęcie ryzyka w naszym codziennym życiu. Weźmy na przykład decyzję o wypróbowaniu nowej restauracji bez wcześniejszego sprawdzania recenzji, spontaniczny zakup biletów lotniczych bez możliwości zmiany rezerwacji, kiedy nie jesteśmy pewni urlopu, albo wyjście z domu bez parasola w pochmurny poranek z nadzieją, że nie będzie padać.

W świecie inwestycji ryzyko nabiera jednak szczególnego znaczenia. A zrozumienie jego koncepcji pozwala na wybór odpowiednich inwestycji pasujących do Ciebie i celów, które chcesz zrealizować.

Czym więc jest ryzyko w inwestowaniu?

U podstaw ryzyka w inwestowaniu leży niepewność. To jak wybór między przejażdżką na klasycznej francuskiej karuzeli na miejskim rynku a najwyższej w Europie kolejce górskiej w Energylandii. Oczywiście, karuzela jest łagodniejsza, ale kolejka górska oferuje wyższą prędkość i więcej emocji.

No właśnie. Wyobraź sobie prędkościomierz. Jedna strona na jego skali to „niskie ryzyko”, druga „wysokie ryzyko”. Twoje inwestycje przesuwają się pomiędzy tymi dwoma punktami. Wybierasz obligacje skarbowe? Jesteś bliżej końca skali z opisem „niskie ryzyko” i zachowujesz większy poziom ostrożności. Decydujesz się na zakup pojedynczych akcji na giełdzie? Zbliżasz się do „wysokiego ryzyka” a Twoja inwestycja będzie z dużą dozą prawdopodobieństwa bardziej dynamiczna.

Zrozumienie ryzyka jest więc jak znalezienie swojej strefy komfortu i jest niezbędne do czerpania przyjemności z jazdy (inwestycji).

Ryzyko, potencjalne zyski i straty

Tak jak w parku rozrywki niektóre atrakcje gwarantują niezapomniany dreszczyk emocji, podczas gdy inne zapewniają spokojniejsze wrażenia, tak różne rodzaje inwestycji wiążą się ze zróżnicowanym poziomem ryzyka.

• Bezpieczna przystań: rynek pieniężny lub obligacje skarbowe są jak te łagodniejsze przejażdżki – mniej emocji (niższy potencjalny zysk), ale też niższy poziom strachu i mniej obaw o własne bezpieczeństwo (mniejsze ryzyko straty).
• Strefa mocnych wrażeń: akcje, towary czy kryptowaluty przypominają roller coastery dla najbardziej odważnych. Większy potencjał na szaloną zabawę i wybuch adrenaliny (wyższy potencjalny zysk), ale jednocześnie większa szansa na zawroty głowy, czy nawet problemy z żołądkiem (wyższe ryzyko straty).

Recepta na sukces? Zręczny wybór pomiędzy różnymi rodzajami inwestycji, spośród których każdy znajdzie coś dla siebie, odnajdując równowagę między niepewnością (ryzykiem), którą jest gotowy zaakceptować, a efektami, których się spodziewa i do których dąży.

Rodzaje ryzyka

Teraz, gdy rozumiesz już czym jest ryzyko, ważne jest, aby wiedzieć, jakie istnieją jego rodzaje i jak mogą one wpływać na Twoje inwestycje.

Oto kilka z nich, na które należy zwracać uwagę:

• Ryzyko rynkowe – wahania nastrojów na rynku. Pomyśl o takich rzeczach jak zmieniające się warunki gospodarcze, wydarzenia na świecie lub po prostu ogólnie panująca atmosfera wśród inwestorów (strach lub chciwość). Wszystkie te czynniki odgrywają swoją rolę.
• Ryzyko inflacji – podstępny złodziej. Tu nie chodzi o to co robisz, ale czego nie robisz. Pozostawiając bezczynnie pieniądze na nieoprocentowanym koncie w banku, ich wartość może w najlepszym wypadku pozostać taka sama, ale wraz z upływem czasu prawdopodobnie będzie mniejsza, ponieważ inflacja podnosi ceny wszystkiego co na co dzień kupujesz. Tak, ta kawa ze Costa Coffe, którą teraz pijesz może jutro kosztować więcej!
• Ryzyko biznesowe – chodzi o niepożądane wydarzenia w firmie i środowisku w którym funkcjonuje. Sprawy takie jak rosnąca konkurencja, niezbyt trafne decyzje zarządu i wszelkie inne niesprzyjające okoliczności mogą sporo namieszać w życiu korporacji, a to z kolei negatywnie wpłynąć na cenę jej akcji. Ten rodzaj ryzyka można ograniczyć m. in. za pomocą dywersyfikacji.
• Ryzyko kredytowe – potraktuj to jako kwestię zaufania. Nawet najwięksi gracze (jak rządy państw) mogą się potknąć. Jeśli to zrobią, odzyskanie pieniędzy przez inwestorów, którzy powierzyli im swoje pieniądze może być trudne lub długotrwałe.
• Ryzyko płynności – to jak chęć sprzedaży swojego biletu na koncert w ostatniej chwili. Czasami, nawet jeśli oferujesz coś po atrakcyjnej cenie lub wręcz cenie zakupu, znalezienie uczciwego kupca nie jest najłatwiejszym zadaniem.
• Ryzyko walutowe – jest szczególnie ważne w przypadku inwestowania na rynkach zagranicznych. Waluty to niezwykle dynamiczne i zmienne środowisko. Ich wahania czasami mogą działać na korzyść Twoich inwestycji a czasami im szkodzić. Warto mieć oko na kursy wymiany!
• Ryzyko polityczne – jesteśmy świeżo po wyborach parlamentarnych w Polsce, a zmiany polityczne lub niestabilność polityczna w danym kraju, to najlepszy przykład niepewności, która potrafi kształtować sytuację na rynkach finansowych.

Jak zmniejszyć ryzyko podczas inwestowania?

Niestety, nikt z nas nie jest w stanie przewidzieć, kiedy nasze inwestycje mogą ucierpieć w wyniku wystąpienia różnych rodzajów ryzyka. Istnieją jednak kroki, które możesz podjąć, aby upewnić się, że Twój portfel został zawczasu odpowiednio przygotowany na taką okoliczność.

Przyjrzyjmy się niektórym z nich:

• Dywersyfikacja inwestycji – rozkładając swoje inwestycje na różne aktywa, sektory lub regiony geograficzne, tworzysz mechanizm stabilizujący, pozwalający utrzymać równowagę. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat dywersyfikacji, zachęcam Cię do przeczytania mojego poprzedniego wpisu; Czego Spotify może nas nauczyć o funduszach ETF i dywersyfikacji?
• Inwestowanie długoterminowe – czas to największy przyjaciel Twoich inwestycji. Inwestowanie w perspektywie długoterminowej pozwala przetrwać krótkoterminowe zawirowania na rynku i czerpać korzyści z realizacji wyznaczonych celów. Jak powiedział kiedyś jeden z najbardziej znanych inwestorów giełdowych – Warren Buffet: „Udane inwestowanie wymaga czasu, dyscypliny i cierpliwości. Nieważne, jak wielki jest talent i wysiłek, niektóre rzeczy po prostu wymagają czasu (…)”
• Poznaj swoje ograniczenia – każdy z nas ma swój własne flow i poziom komfortu. W świecie inwestycji przekłada się to na tolerancję ryzyka. To tak jak w przykładzie z parkiem rozrywki. Niektórzy z nas nie mogą się doczekać, aby wskoczyć do pędzącego wagonika na roller coasterze, podczas gdy inni woleliby spokojną przejażdżkę na wytwornie zdobionej karuzeli. Dokładne poznanie siebie w tej materii jest nie tylko mądre, ale wręcz niezbędne. W końcu nie ma uniwersalnej „najlepszej inwestycji” – jest tylko inwestycja odpowiednia dla Ciebie.
• Zbadaj inwestycje z wyprzedzeniem – wyobraź sobie, że wchodzisz do wielkiego labiryntu bez mapy. Brzmi raczej zniechęcająco, prawda? Świat finansów, z jego złożonością i niezliczonymi wyborami, często może przypominać taki labirynt. Zanim zaangażujesz swoje oszczędności, zapoznaj się z niuansami wybranej inwestycji. Poznaj jej historię, potencjalne rodzaje ryzyka i dotychczasowe wyniki. Pomyśl o tym jak o czytaniu recenzji przed wypróbowaniem nowej kolejki górskiej. W końcu najbardziej satysfakcjonujące atrakcje w parku rozrywki to te, w których niespodzianki są ekscytujące, a nie przerażające.

Nie wiesz od czego zacząć?

BeGlobal to platforma inwestycyjna, którą zaprojektowaliśmy w taki sposób, aby była atrakcyjna i użyteczna dla każdego, w tym również dla osób stawiających swoje pierwsze kroki w świecie inwestycji. Wsparcie w doborze odpowiedniej strategii dla konkretnego celu, aktywne monitorowanie inwestycji w ramach usługi bezpłatnego doradztwa inwestycyjnego, brak stałej opłaty za zarządzanie oraz możliwość inwestowania nawet niewielkich kwot, powinny ułatwić zdobywanie pierwszych doświadczeń i ograniczyć ryzyko podjęcia niewłaściwych decyzji.

Zarejestruj się na BeGlobal. Wyznacz cel. My poprowadzimy Cię krok po kroku do jego realizacji.

Artykuł stanowi informację reklamową. Przed podjęciem ostatecznych decyzji inwestycyjnych należy zapoznać się z prospektem informacyjnym BeGlobal SFIO oraz dokumentami kluczowych informacji.
Inwestowanie w fundusze inwestycyjne wiąże się z ryzykiem i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Uczestnik powinien liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części zainwestowanych środków. Wyniki historyczne nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych zysków w przyszłości. Jednostki uczestnictwa nie są depozytem bankowym.
Szczegółowe informacje dotyczące inwestowania w subfundusze wydzielone w ramach BeGlobal SFIO i ryzyka inwestycyjne znajdują się w prospekcie informacyjnym oraz dokumentach kluczowych informacji. Wymienione dokumenty są dostępne w siedzibie Rockbridge TFI S.A., na Platformie BeGlobal oraz na stronie internetowej www.beglobal.pl. Wartość aktywów netto subfunduszy BeGlobal Profit oraz BeGlobal Profit+ może cechować się dużą zmiennością wynikającą ze składu portfela, w szczególności z powodu inwestycji w ETF-y dające ekspozycję na instrumenty udziałowe.
Informacja o ewentualnym odstąpieniu od zaniechania pobierania wynagrodzenia stałego za zarządzanie BeGlobal SFIO będzie podana do wiadomość uczestników Funduszu z co najmniej trzymiesięcznym wyprzedzeniem.
Materiał nie stanowi usługi doradztwa inwestycyjnego i nie należy go traktować jako rekomendacji inwestowania w jakiekolwiek instrumenty finansowe. Rockbridge TFI SA nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne szkody spowodowane wykorzystaniem opinii i informacji w nim zawartych.
Nie stanowi również oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, jak również usługi rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów w rozumieniu ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, a także nie jest formą świadczenia doradztwa podatkowego, ani pomocy prawnej.
Prawa autorskie do artykułu przysługują Rockbridge TFI. Żadna z części tego materiału nie może być kopiowana lub przekazywana nieupoważnionym osobom. Wykorzystywanie jej przez osoby nieupoważnione lub działające niezgodnie z powyższymi zastrzeżeniami bez pisemnej zgody Towarzystwa lub w inny sposób naruszający przepisy prawa autorskiego może być powodem wystąpienia z odpowiednimi roszczeniami.
Materiał pochodzi od spółki Rockbridge TFI S.A. podlegającej nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
Rockbridge Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. z siedzibą w Warszawie, przy ulicy Marszałkowskiej 142, jest wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla M.ST. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000002970, NIP: 527-21-53-832. Kapitał zakładowy i wpłacony: 27.251.869,00 zł