Wyobraź sobie, że przygotowujesz się do długo wyczekiwanego letniego festiwalu muzycznego. Masz już przygotowaną listę artystów, których występy koniecznie chcesz zobaczyć, zarezerwowane miejsce na campingu blisko festiwalowego miasteczka, jednym słowem wszystko jest gotowe, aby zanurzyć się w tej pełnej energii atmosferze. Z tym festiwalem jest trochę jak z inwestowaniem w fundusze – wiąże się z nim coś więcej niż tylko cena biletu, podobnie jak z funduszami wiąże się coś więcej niż tylko potencjał zysku.

Tak jak organizatorzy festiwalu finansują swoją działalność ze sprzedawanych biletów i koncesji, tak świat funduszy inwestycyjnych opiera się na opłatach pobieranych przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI) i dystrybutorów. Znajomość cen biletów oraz dodatkowych usług na terenie festiwalu jest niezbędna, aby w pełni cieszyć się tym wydarzeniem, podobnie jak kluczowe jest zrozumienie opłat związanych z inwestycją w fundusze inwestycyjne, aby jak najlepiej wykorzystać potencjał swoich oszczędności.

Przyjrzyjmy się im z bliska:

• Stała opłata za zarządzanie – Twój bilet do festiwalowego świata
  Bilet na festiwal, podobnie jak stała opłata za zarządzanie, jest Twoim kosztem podstawowym. To jest to, co płacisz, aby wejść i bez przeszkód cieszyć się wszystkim, co przygotowali dla Ciebie organizatorzy – lub w kategoriach inwestycyjnych, aby zarządzający funduszem pracowali nad Twoją inwestycją, wykorzystując do tego swoją najlepszą wiedzę, bogate doświadczenie i profesjonalne narzędzia.Powiedzmy, że nasz bilet na festiwal kosztuje 100 PLN. To Twoja stała opłata. Niezależnie od tego, czy festiwal jest wydarzeniem jednodniowym, czy trwa cały weekend, zapłacisz właśnie tę kwotę.
  Teraz przejdźmy do funduszy. Jeśli zainwestujesz 1000 PLN w fundusz z opłatą za zarządzanie w wysokości 1%, Twoim kosztem z tego tytułu będzie 10 PLN rocznie. Jeśli pozostaniesz na tym inwestycyjnym festiwalu (w funduszu) tylko przez miesiąc, zapłacisz ułamek tej kwoty, czyli 0,84 PLN.

  Teraz robi się ciekawie – przecież nie wszystkie festiwale są sobie równe, podobnie jak fundusze inwestycyjne. Niektóre z nich mają wyższe opłaty, ponieważ obiecują lepsze atrakcje i większe show (pomyśl o headlinerach światowego formatu czy pokazach sztucznych ogni). W świecie inwestycji oznacza to potencjał wyższych zysków i często bardziej zaawansowaną lub agresywną strategię.

  Podobnie jak w przypadku festiwalu z limitem najwyższej ceny biletu, w przypadku funduszy obowiązuje zasada finansowa ściśle regulująca kwestie opłat. Na pierwszy plan wysuwa się tutaj rozporządzenie Ministra Finansów, ustalające maksymalną stałą opłatę za zarządzanie na poziomie 2% wartości aktywów netto funduszu rocznie.

• Zmienna opłata za zarządzanie (opłata za sukces) – wyjątkowa przepustka VIP
  Kolejnym elementem jest przepustka VIP, którą w naszej festiwalowej analogii jest zmienna opłata za zarządzanie, znana również jako opłata za sukces. To nie tylko standardowy bilet; to premia, którą płacisz za wyjątkowe, ponadprzeciętne doświadczenia. W funduszu inwestycyjnym opłata ta pojawia się wtedy, gdy zarządzający przekroczy określony punkt odniesienia (tzw. benchmark) – jest to jego nagroda za osiągnięcie wyjątkowych wyników. Podobnie jak artysta, który gra nie tylko standardową setlistę, ale dorzuca do niej niespodziewany performance, który zachwyca tłum pod sceną.Może to działać na kilka sposobów. Na przykład, jeśli fundusz osiąga lepsze wyniki niż określony wskaźnik (punkt odniesienia), pobiera z tego tytułu część nadwyżki jako opłatę za sukces. Powiedzmy, że Twój fundusz osiąga 20% zwrotu, podczas gdy w tym samym czasie jego punkt odniesienia 15% – wówczas opłata za sukces wyniesie 20% z tych dodatkowych 5 punktów procentowych, czyli 1%.

  Opłata za sukces jest więc jak przepustka VIP, ale z wyjątkowym akcentem: jest to bilet za kulisy lub na after party, który kupujesz dopiero po koncercie wybranego artysty, pod warunkiem, że dał wcześniej niezapomniane show. Jest to dodatkowy koszt, ale tylko wtedy, gdy zarządzający funduszem zapewni wyniki godne dodatkowego wynagrodzenia.

  Podobnie jak w przypadku karnetu na festiwal, który zapewnia wstęp zarówno na całe wydarzenie, jak i na ekskluzywne after party, większość funduszy zazwyczaj nakłada na Ciebie dwuczęściową strukturę opłat: stałą opłatę za zarządzanie oraz opłatę za sukces, uzależnioną od osiąganych wyników. To rynkowy standard.

• Opłata dystrybucyjna – festiwalowy merch
  Festiwalowy merch? Kto nie chciałby mieć pamiątkowej bluzy lub koszulki, żeby pochwalić się nią później przed znajomymi. Niestety, to już dodatkowy koszt. Podobnie jak opłaty dystrybucyjne przy zakupie funduszu. Mogą się one znacznie różnić między sobą, podobnie jak ceny bluz i koszulek sprzedawanych przez różnych dystrybutorów. Ale jeśli dobrze poszukasz, możesz znacznie obniżyć tę opłatę lub znaleźć miejsca, gdzie inwestując w ogóle jej nie zapłacisz.
• Opłata za wykup – wcześniejszy powrót do domu
  Pomyśl o tym, jak o wynajęciu miejsca na festiwalowym campingu z zamiarem pozostania na nim przez całe wydarzenie. Jeśli jednak spakujesz się i wyjedziesz wcześniej, za niedotrzymanie pełnego terminu pobytu organizator może naliczyć dodatkową opłatę. Podobnie jest w przypadku niektórych funduszy, opłata za umorzenie naliczana jest wówczas, jeśli zdecydujesz się wypłacić z nich pieniądze, najczęściej przed jakimś określonym terminem.
• Opłata za konwersję – zamiana pakietu w trakcie festiwalu
  Chcesz zamienić bilet jednodniowy na karnet w trakcie trwania festiwalu? Może to się wiązać z dodatkowymi opłatami. Podobnie jest z funduszami. Jeśli zmieniasz inwestycję z jednego subfunduszu na inny, możesz zapłacić opłatę za konwersję.

Ocena kosztów – festiwalowy rachunek sumienia

Porozmawiajmy teraz o ocenie całkowitych kosztów. W scenariuszu festiwalowym byłoby to podliczenie ceny biletów, ciuchów kupionych specjalnie na tę okazję, jedzenia i wszelkich innych dodatkowych gadżetów, aby sprawdzić, czy to doświadczenie było warte swojej ceny. W inwestowaniu w fundusze masz całkowity wskaźnik wydatków (TER). Pomyśl o TER jak o kompleksowym rozliczeniu po festiwalu, które obejmuje wszystko; od biletów po te wszystkie nocne wizyty w food track’ach. Musisz mieć świadomość, że opłaty za zarządzanie w funduszach (stała i zmienna) oraz wszelkie prowizje (opłata dystrybucyjna, za wkup, czy za konwersję) nie są Twoimi jedynymi kosztami. Warto o tym pamiętać, żeby móc podejmować świadome decyzje, właściwie oceniać potencjał zysku i… nie zbankrutować!

Rewolucyjny model opłat, który zmienia zasady gry

Podobnie jak w przypadku polowania na promocje w ramach puli early birds lub zniżek grupowych na bilety na festiwal, istnieją sprytne sposoby na obniżenie opłat inwestycyjnych.

BeGlobal rzuca wyzwanie rynkowym standardom oferując zupełnie nowy rodzaj inwestycji, w których opłata za zarządzanie zależy wyłącznie od osiąganych wyników inwestycyjnych! To tak, jakby wejściówki na festiwal były za darmo (0% stałej opłaty za zarządzanie), a jedyną opłatą była ta, uzależniona od Twoich wyjątkowych i ponadprzeciętnych doświadczeń podczas jego trwania (zmienna opłata za zarządzanie). Jeśli wyniki funduszu BeGlobal bardziej przypominają występ ekipy grającej support, niż festiwalowego headlinera – po prostu osiągając benchmark lub nawet mu nie dorównując – wówczas nie pobieramy żadnych opłat za zarządzanie Twoimi pieniędzmi. To sytuacja win-win, w której Twój sukces inwestycyjny jest również naszym biznesowym triumfem, za który otrzymujemy wynagrodzenie. Możemy śmiało powiedzieć, że w BeGlobal wspólnie stoimy na głównej scenie festiwalu, gdy przychodzi czas finałowego pokazu fajerwerków.

Koszt stałej opłaty za zarządzanie jest jednym z czynników, który w znacznym stopniu wpływa na wyniki Twojej inwestycji. Jest to szczególnie widoczne w długim horyzoncie czasu. Powiedzmy, że inwestujesz 50 000 PLN przez 30 lat, żeby po przejściu na emeryturę, jeszcze raz zaszaleć na jubileuszowej edycji swojego ulubionego festiwalu. Inwestując z BeGlobal bez stałej opłaty za zarzadzanie Twoja oszczędność w porównaniu z tradycyjnymi funduszami może wynieść nawet 21 513 PLN! Nie musisz więc wydawać góry pieniędzy, żeby móc je skutecznie pomnażać!

Koszt stałej opłaty za zarządzanie jest jednym z czynników, który w znacznym stopniu wpływa na wyniki Twojej inwestycji. Jest to szczególnie widoczne w długim horyzoncie czasu. Powyżej prezentujemy bieżący poziom opłaty stałej za zarządzanie w funduszu BeGlobal Profit+ w zestawieniu z tradycyjnymi funduszami inwestycyjnymi. Dla zilustrowania różnicy wzięliśmy pod uwagę średnią wysokość stałej opłaty za zarządzanie pobieranej przez fundusze inwestycyjne w ramach tej samej grupy ryzyka (źródło danych: analizy.pl) i zerową stopę zwrotu w całym okresie inwestycji. Jest to informacja o charakterze marketingowym. Wysokość opłat będących podstawą kalkulacji może w przyszłości ulec zmianie. Przed podjęciem ostatecznej decyzji sprawdź w co inwestują nasze fundusze i zapoznaj się z prospektem informacyjnym oraz dokumentami zawierającymi kluczowe informacje (KID), gdzie szczegółowo opisaliśmy ryzyka inwestycyjne.

Zmierzając powoli do końca naszej dzisiejszej festiwalowej przygody, pamiętaj, że ostateczny wynik inwestycji w fundusze jest mieszanką wielu elementów, a opłaty odgrywają w niej znaczącą rolę. Miej na nie oko, podobnie jak na swój budżet podczas festiwalu, aby mieć pewność, że twoje doświadczenie inwestycyjne jest tak pozytywne, jak koncert ulubionego zespołu na żywo w ciepły letni wieczór. I tak jak najlepsze festiwale pozostawiają trwałe wspomnienia, tak dobrze dobrane inwestycje mogą mieć decydujący wpływ na naszą przyszłość pomagając nam realizować życiowe cele i spełniać finansowe marzenia.

Zarejestruj się na BeGlobal. Wyznacz cel. My poprowadzimy Cię krok po kroku do jego realizacji.

Artykuł stanowi informację reklamową. Przed podjęciem ostatecznych decyzji inwestycyjnych należy zapoznać się z prospektem informacyjnym BeGlobal SFIO oraz dokumentami kluczowych informacji.
Inwestowanie w fundusze inwestycyjne wiąże się z ryzykiem i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Uczestnik powinien liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części zainwestowanych środków. Wyniki historyczne nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych zysków w przyszłości. Jednostki uczestnictwa nie są depozytem bankowym.
Szczegółowe informacje dotyczące inwestowania w subfundusze wydzielone w ramach BeGlobal SFIO i ryzyka inwestycyjne znajdują się w prospekcie informacyjnym oraz dokumentach kluczowych informacji. Wymienione dokumenty są dostępne w siedzibie Rockbridge TFI S.A., na Platformie BeGlobal oraz na stronie internetowej www.beglobal.pl. Wartość aktywów netto subfunduszy BeGlobal Profit oraz BeGlobal Profit+ może cechować się dużą zmiennością wynikającą ze składu portfela, w szczególności z powodu inwestycji w ETF-y dające ekspozycję na instrumenty udziałowe.
Informacja o ewentualnym odstąpieniu od zaniechania pobierania wynagrodzenia stałego za zarządzanie BeGlobal SFIO będzie podana do wiadomość uczestników Funduszu z co najmniej trzymiesięcznym wyprzedzeniem.
Materiał nie stanowi usługi doradztwa inwestycyjnego i nie należy go traktować jako rekomendacji inwestowania w jakiekolwiek instrumenty finansowe. Rockbridge TFI SA nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne szkody spowodowane wykorzystaniem opinii i informacji w nim zawartych.
Nie stanowi również oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, jak również usługi rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów w rozumieniu ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, a także nie jest formą świadczenia doradztwa podatkowego, ani pomocy prawnej.
Prawa autorskie do artykułu przysługują Rockbridge TFI. Żadna z części tego materiału nie może być kopiowana lub przekazywana nieupoważnionym osobom. Wykorzystywanie jej przez osoby nieupoważnione lub działające niezgodnie z powyższymi zastrzeżeniami bez pisemnej zgody Towarzystwa lub w inny sposób naruszający przepisy prawa autorskiego może być powodem wystąpienia z odpowiednimi roszczeniami.
Materiał pochodzi od spółki Rockbridge TFI S.A. podlegającej nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
Rockbridge Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. z siedzibą w Warszawie, przy ulicy Marszałkowskiej 142, jest wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla M.ST. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000002970, NIP: 527-21-53-832. Kapitał zakładowy i wpłacony: 27.251.869,00 zł