Zrozumienie różnicy między oszczędzaniem a inwestowaniem jest kluczowe dla Twoich finansów osobistych. To jak porównanie stylów dwóch legendarnych mistrzów boksu: chłodno wykalkulowanej obrony Floyda Mayweather’a i agresywnego ataku Mike’a Tysona. Oba podejścia są niezbędne w różnych sytuacjach, tak jak oszczędzanie i inwestowanie służą unikalnym celom w ramach Twojej strategii zarządzania pieniędzmi.

Na polskiej arenie finansowej tradycyjne podejście do oszczędzania jest od dłuższego czasu poddawane próbie przez silne ciosy wysokiej inflacji. Podobnie jak bokser starający dostosować swój styl walki do zwinnego przeciwnika, zgromadzone przez nas oszczędności stoją w obliczu krytycznego momentu tego pojedynku. Pomimo najwyższej od 25 lat inflacji w 2022 r., która również przez większość bieżącego roku utrzymywała się na dwucyfrowych poziomach, znaczna część naszego społeczeństwa nadal przechowuje swoje oszczędności w sposób pozwalający im wyraźnie tracić na wartości. Jak wynika z raportu: „Sytuacja na rynku consumer finance”, opracowywanego przez Związek Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce (ZPF) oraz Instytut Rozwoju Gospodarczego Szkoły Głównej Handlowej (IRG SGH), ponad połowa z nas (55%) utrzymuje swoje oszczędności w gotówce, podczas gdy 39,5% polega na depozytach bankowych.

Ta sytuacja pokazuje, że chcąc uniknąć ciężkiego nokautu oraz móc myśleć o zwycięstwie w starciu z inflacją w perspektywie długoterminowej, powinniśmy rozważyć trwałą zmianę strategii, aby lepiej dopasować ją do przeciwnika, z którym przyszło nam się mierzyć.

Technika oszczędzania: Obrona Mayweather’a

Oszczędzanie jest niczym niezawodna obrona ramieniem (shoulder roll) w wykonaniu Floyda Mayweather’a. Chodzi przede wszystkim o ochronę tego co masz – Twoich ciężko zarobionych pieniędzy – i równomierne, choć powolne zwiększanie ich wartości. To odkładanie części uzyskiwanych przez Ciebie dochodów w bezpiecznym miejscu, takim jak np. konto oszczędnościowe czy lokata bankowa. I choć proces oszczędzania nie jest czymś szczególnie ekscytującym, to na pewno niezwykle praktycznym i skutecznym – podobnie jak styl walki Mayweather’a, który nie przegrał ani jednego pojedynku w swojej zawodowej karierze.

Wskazówki dla Ciebie:

• Zaplanuj swoje oszczędności: Tak jak bokser planuje każdą swoją walkę w ringu, zacznij od opracowania strategii oszczędzania. Niezależnie od tego, czy ma być to stały procent twoich dochodów odkładany miesięcznie, czy ryczałt na koniec roku, etap planowania jest kluczowy.
• Rola kont oszczędnościowych i lokat: Są to finansowe odpowiedniki lin ringu bokserskiego – służą do wspierania się na nich i ochrony przed upadkiem, gdy przeciwnik agresywnie atakuje. Są proste, dostępne i zapewniają względnie wysoki poziom bezpieczeństwa Twoich pieniędzy.

Dlaczego warto oszczędzać? Unikaj niespodziewanych ciosów

Tak jak Mayweather umiejętnie unikał wymierzonych w niego ciosów, tak oszczędzanie pomaga wyjść obronną ręką z finansowych niepowodzeń. Solidny fundusz awaryjny jest niczym szczelna garda chroniąca Cię przed nieoczekiwanymi wydatkami. Systematyczność, podobnie jak zdyscyplinowany trening boksera, zapewnia stały wzrost. Chodzi o to, aby być przygotowanym i mieć plan na wypadek różnych finansowych wyzwań, które prędzej czy później pojawią się na Twojej drodze.

• Spełniaj swoje finansowe marzenia: Każde marzenie, czy to wakacje, nowy samochód czy pierwsze mieszkanie, wymaga wsparcia finansowego. Oszczędności są podstawowym budulcem tych marzeń, dzięki którym każdy cel może stać się osiągalny.
• Fundusz awaryjny: To już wspomniana wcześniej szczelna, podwójna garda chroniąca przed finansowymi ciosami. Dzięki niej unikniesz obrażeń, które mogą powstać w wyniku nagłej utraty pracy lub innych niespodziewanych sytuacji.

Strategie zwiększające Twoje oszczędności

Podobnie jak bokser doskonalący z uporem i konsekwencją swoją technikę, zwiększanie oszczędności wymaga inteligentnych strategii:

• Zautomatyzuj swoje oszczędności: Ustaw stałe przelewy, dzięki czemu oszczędzanie stanie się tak naturalne, jak skoki na skakance dla każdego adepta boksu.
• Budżetowanie: Przeanalizuj swoje wydatki, ogranicz zbędne koszty i przekieruj wolne środki na konto oszczędnościowe lub lokatę – to jak trening kondycji finansowej.
• Śledzenie wydatków: Miej oko na swoje wydatki i na bieżąco je weryfikuj. Wykorzystaj technologię w postaci systemów transakcyjnych i aplikacji bankowych – to Twoi finansowi sparingpartnerzy, którzy pomogą Ci utrzymać budżet w ryzach.

Technika inwestowania: Nokautujący cios Tysona

Inwestowanie to mistrzowska technika swobodnej walki w półdystansie Mike Tysona, obfitująca w liczne i silne ciosy kontrujące. Polega na podejmowaniu większego ryzyka w celu uzyskania wyższych zysków. Inwestowanie oznacza lokowanie pieniędzy w różne aktywa, takie jak akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne czy fundusze ETF, mające na celu znaczący wzrost ich wartości w dłuższej perspektywie czasowej. Jest to proaktywne podejście do planowania finansowego, które skupia się na pokonaniu inflacji i pomnażaniu Twojego majątku, podobnie jak potężne ciosy Tysona miały jeden cel – znokautowanie przeciwnika.

Wskazówki dla Ciebie:

• Weź pod uwagę różne klasy aktywów: Od obligacji, przez akcje, aż do surowców i nieruchomości – każda inwestycja to inny cios w Twoim arsenale.
• Magia procentu składanego: To finansowy odpowiednik piekielnie szybkich kombinacji Mike’a Tysona. Procent składany polega na reinwestowaniu osiąganych zysków w celu możliwości wypracowania kolejnych, co daje szybszy wzrost wartości zainwestowanych pieniędzy.

Korzyści z inwestowania: Idź po finansowy nokaut

Inwestowanie oferuje potencjał wyższych zysków, w wielu przypadkach przewyższających to, co może zapewnić konto oszczędnościowe czy lokata w banku. Maksymalnie wykorzystuje magię procentu składanego (szczególnie w długim horyzoncie czasu), dzięki której Twoje zyski generują z czasem kolejne. Inwestowanie to strategia pozwalająca nadążyć za inflacją lub ją przewyższyć, zapewniając realny wzrost wartości Twoich oszczędności.

• Wysoki potencjał wzrostu: Inwestowanie jest przepustką do potencjalnie wyższych zysków, dzięki czemu możesz skuteczniej realizować swoje cele i spełniać finansowe marzenia.
• Zabezpieczenie przed inflacją: Inwestowanie może być Twoją skuteczną obroną przed inflacją, pozwalając zachować siłę nabywczą Twoich pieniędzy.

Równoważenie ryzyka i zysku: rozważny taniec w ringu

Podobnie jak utalentowany bokser w ringu, Ty również musisz zrównoważyć ofensywne i defensywne ruchy w swoich finansach. Krótkoterminowe cele mogą wymagać bezpieczniejszych inwestycji, minimalizujących ryzyko strat. W przypadku celów długoterminowych, takich jak budowanie kapitału na przyszłość, możesz pozwolić sobie na większe ryzyko w zamian za potencjalnie wyższe zyski.

• Zarządzanie ryzykiem: Zrozumienie i zarządzanie ryzykiem jest jak dobra znajomość mocnych i słabych stron przeciwnika – niezbędne dla zwycięskiej strategii.
• Horyzont inwestycyjny: Odpowiednio dostosuj swoje inwestycje do czasu w jakim chcesz zrealizować poszczególne cele – jak bokser, który dopasowuje taktykę do ilości rund pozostałych do zakończenia pojedynku.

Inflacja: Wymagający przeciwnik

Inflacja jest subtelnym, ale wymagającym przeciwnikiem. Konto oszczędnościowe lub lokata mogą za nią nie nadążyć, wówczas Twoje pieniądze będą stopniowo traciły na wartości. Inwestowanie oferuje jednak szansę na pokonanie inflacji, dążąc do zapewnienia realnego wzrostu wartości Twoich oszczędności w czasie.

• Wpływ na oszczędności: Inflacja może obniżyć realną wartość twoich oszczędności, podobnie jak nieustępliwy przeciwnik w ringu, który runda po rundzie przechyla szalę zwycięstwa na swoją stronę.
• Inwestowanie przeciwko inflacji: Inwestycje mogą przechytrzyć inflację zapewniając, że Twoje cele finansowe nie zostaną pokonane przez rosnące ceny.

Oszczędzanie kontra inwestowanie: Dynamiczny finansowy duet

W finansowych realiach oszczędzanie i inwestowanie nie są przeciwnikami, ale kolegami z drużyny. Oszczędzanie ma na celu zabezpieczenie Twojej obecnej kondycji finansowej, podczas gdy inwestowanie, to dążenie do zwiększenia Twojego majątku na przyszłość. Współpracują ze sobą, aby pomóc Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, a każdy z nich odgrywa wyjątkową i istotną rolę.

• Krótkoterminowe vs. długoterminowe: Podobnie jak z taktyką w walce bokserskiej, oszczędzanie dotyczy głównie najbliższej przyszłości, podczas gdy inwestowanie przygotowuje Cię na bardziej odległe, mistrzowskie rundy.
• Dostęp do pieniędzy: Zrozum płynność swoich inwestycji. Oszczędności powinny być łatwo dostępne, podczas gdy niektóre inwestycje mogą wymagać nieco więcej czasu, aby zamienić je z powrotem na gotówkę.

Podejście Mayweather’a i Tysona w świecie finansów osobistych

Podsumowując, skuteczna strategia finansowa, podobnie jak bokser dążący do zdobycia mistrzowskiego pasa, wymaga opanowania zarówno obrony (oszczędzanie), jak i ataku (inwestowanie). Chodzi o to, aby wiedzieć, kiedy chronić swoje aktywa, a kiedy dążyć do wzrostu. Łącząc mocne strony zarówno oszczędzania, jak i inwestowania, przygotowujesz się na solidną przyszłość finansową, gotową stawić czoła każdemu wyzwaniu, które pojawi się na Twojej drodze.

Wejdź na finansowy ring z BeGlobal

Gdy sznurujesz rękawice i wkraczasz na finansowy ring rozważ BeGlobal jako swojego doradcę w narożniku – oferującego wskazówki, wsparcie i profesjonalną wiedzę. Każdy inwestor ma unikalny styl i zestaw celów, tak jak każdy bokser ma unikalne podejście do walki w ringu. Nasza platforma została zaprojektowana tak, aby zaspokoić Twoje indywidualne potrzeby finansowe.

• Dopasowane plany inwestycyjne: Podobnie jak trener w narożniku dostosowuje strategię boksera do każdej walki, BeGlobal oferuje spersonalizowane plany inwestycyjne dopasowane do Twoich konkretnych celów.
• Szereg możliwości inwestycyjnych: Dzięki funduszom ETF zapewnia odpowiednią mieszankę różnych klas aktywów w ramach defensywnych i ofensywnych strategii inwestycyjnych.
• Wyjątkowa wygoda użytkowania: inwestowanie z BeGlobal jest tak proste, jak zapisanie się na zajęcia boksu w pobliskiej siłowni. Nasza platforma pozwala zrobić wszystko online w zaledwie kilkanaście minut – wystarczy, że podejmiesz decyzję o inwestowaniu.
• Wskazówki i wsparcie: W złożonym świecie finansów BeGlobal zapewnia stały monitoring Twoich postępów w realizacji wszystkich celów oraz wsparcie, pomagając Ci podejmować świadome decyzje na każdym etapie inwestycji.

Mając BeGlobal po swojej stronie, nie tylko dajesz sobie szansę na skuteczną realizację celów inwestycyjnych, przygotowujesz grunt pod zdobycie mistrzowskiego tytułu najważniejszej federacji na świecie – swojej dostatniej przyszłości finansowej. Pamiętaj (parafrazując słowa najsłynniejszego filmowego mistrza boksu – Rocky’ego Balboa), że na ringu finansowym nie chodzi tylko o ciosy, które zadajesz, ale ile ich możesz przyjąć ciągle idąc do przodu.

Zarejestruj się na BeGlobal. Wyznacz cel. My poprowadzimy Cię krok po kroku do jego realizacji.

Artykuł stanowi informację reklamową. Przed podjęciem ostatecznych decyzji inwestycyjnych należy zapoznać się z prospektem informacyjnym BeGlobal SFIO oraz dokumentami kluczowych informacji.
Inwestowanie w fundusze inwestycyjne wiąże się z ryzykiem i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Uczestnik powinien liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części zainwestowanych środków. Wyniki historyczne nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych zysków w przyszłości. Jednostki uczestnictwa nie są depozytem bankowym.
Szczegółowe informacje dotyczące inwestowania w subfundusze wydzielone w ramach BeGlobal SFIO i ryzyka inwestycyjne znajdują się w prospekcie informacyjnym oraz dokumentach kluczowych informacji. Wymienione dokumenty są dostępne w siedzibie Rockbridge TFI S.A., na Platformie BeGlobal oraz na stronie internetowej www.beglobal.pl. Wartość aktywów netto subfunduszy BeGlobal Profit oraz BeGlobal Profit+ może cechować się dużą zmiennością wynikającą ze składu portfela, w szczególności z powodu inwestycji w ETF-y dające ekspozycję na instrumenty udziałowe.
Informacja o ewentualnym odstąpieniu od zaniechania pobierania wynagrodzenia stałego za zarządzanie BeGlobal SFIO będzie podana do wiadomość uczestników Funduszu z co najmniej trzymiesięcznym wyprzedzeniem.
Materiał nie stanowi usługi doradztwa inwestycyjnego i nie należy go traktować jako rekomendacji inwestowania w jakiekolwiek instrumenty finansowe. Rockbridge TFI SA nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne szkody spowodowane wykorzystaniem opinii i informacji w nim zawartych.
Nie stanowi również oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, jak również usługi rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów w rozumieniu ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, a także nie jest formą świadczenia doradztwa podatkowego, ani pomocy prawnej.
Prawa autorskie do artykułu przysługują Rockbridge TFI. Żadna z części tego materiału nie może być kopiowana lub przekazywana nieupoważnionym osobom. Wykorzystywanie jej przez osoby nieupoważnione lub działające niezgodnie z powyższymi zastrzeżeniami bez pisemnej zgody Towarzystwa lub w inny sposób naruszający przepisy prawa autorskiego może być powodem wystąpienia z odpowiednimi roszczeniami.
Materiał pochodzi od spółki Rockbridge TFI S.A. podlegającej nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
Rockbridge Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. z siedzibą w Warszawie, przy ulicy Marszałkowskiej 142, jest wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla M.ST. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000002970, NIP: 527-21-53-832. Kapitał zakładowy i wpłacony: 27.251.869,00 zł