Każdy milion zaczyna się od… decyzji — decyzji o rozpoczęciu oszczędzania i pomnażaniu oszczędności. To właśnie ona jest pierwszym i najważniejszym krokiem do budowania kapitału. Dziś wyjaśnimy, czy warto inwestować małe kwoty i jak to robić, aby osiągnąć duży efekt.

Wg danych Polskiego Instytutu Ekonomicznego w pierwszym kwartale 2024 r. stopa oszczędności gospodarstw domowych w Polsce wyniosła 4,9 proc. Jest to ponad trzykrotnie mniej niż średnia strefy euro, która osiągnęła 15,4 proc. Tym samym Polska należy do krajów Europy z najniższą stopą oszczędności. Dlaczego mieszkańcy naszego kraju nie oszczędzają?

Dlaczego Polacy nie oszczędzają?

Większość Polaków nie oszczędza pieniędzy, bo „nie ma z czego”. Choć wysoka inflacja, wysokie stopy procentowe i powszechne podwyżki rzeczywiście sprawiły, że koszty życia wzrosły, takie podejście to przede wszystkim kwestia przekonań, a często także niewłaściwego zarządzania domowym budżetem.

Nawet jeśli mieszkańcy naszego kraju mogliby oszczędzać niewielkie kwoty, wielu z nich nie widzi sensu w inwestowaniu kilkudziesięciu czy kilkuset złotych miesięcznie, zwyczajnie nie wie, jakie narzędzia inwestycyjne wybrać lub boi się ryzyka inwestycyjnego.

Pamiętaj, że każdy kapitał zaczyna się od pierwszej złotówki. Im dłużej zwlekasz z wzięciem finansowej przyszłości w swoje ręce, tym mniejsze szanse na to, że Twoje podejście do oszczędzania i inwestowania ulegnie zmianie.

Nawet jeśli nie masz ambicji, żeby za kilkanaście czy kilkadziesiąt lat zostać rentierem, z pewnością w głębi serca marzysz o tym, aby mieć zbudować pokaźną poduszkę finansową, zapewnić swoim bliskim bezpieczeństwo finansowe lub cieszyć się emeryturą bez finansowych trosk. Jeśli tak właśnie jest, weź sprawy w swoje ręce, odrzuć wątpliwości i postaw pierwszy krok na drodze do spełnienia marzeń. Możesz zacząć już dziś. Jak to zrobić?

Oszczędzanie małych kwot — od czego zacząć?

Pierwszym krokiem do rozpoczęcia oszczędzania powinna być analiza domowego budżetu: wydatków i kosztów. Jeśli to możliwe, przez co najmniej miesiąc lub dwa zapisuj wszystkie swoje wydatki (możesz robić to w zeszycie, aplikacji na smartfonie lub w arkuszu kalkulacyjnym w komputerze). Dzięki temu dowiesz się, na co wydajesz najwięcej i którędy uciekają Twoje pieniądze. Jeśli będziesz wiedział, na czym stoisz, będziesz mógł wprowadzić w swoją codzienność małe zmiany, które przełożą się na duże efekty.

Przykład.

Jeśli w każdy dzień roboczy wydajesz na kawę w mieście 20 zł, w ciągu miesiąca to aż 400 zł. Nawet jeśli zainwestujesz kilkaset złotych w ekspres do kawy i kubek termiczny, który pozwoli przygotowywać ulubiony napój w domu, inwestycja szybko się zwróci. A w kolejnych miesiącach w Twoim portfelu zostanie kilkaset złotych.

Pamiętaj także, aby nie zostawiać odkładania pieniędzy na koniec miesiąca. Jeśli po analizie budżetu zdecydujesz, że możesz oszczędzać miesięcznie 300 zł, odłóż tę kwotę (np. przelej na konto oszczędnościowe) nawet w dniu otrzymania wynagrodzenia. Dzięki temu ochronisz ją przed impulsywnym roztrwonieniem.

Dlaczego warto inwestować małe kwoty?

Oszczędności gromadzone w portfelu, skarbonce lub na nieoprocentowanym rachunku bankowym nie tylko na siebie nie zarabiają, ale także z roku na rok tracą swoją wartość. Wszystko za sprawą inflacji, czyli procesu wzrostu cen w gospodarce i spadku wartości pieniądza. Jeśli dziś wpłacisz na nieoprocentowane konto 1000 zł, za 5 lat kwota na rachunku będzie taka sama. Będziesz mógł jednak kupić za nią zdecydowanie mniej niż obecnie.

Utrata wartości pieniądza poprzez czas to jeden z najważniejszych argumentów przemawiających za inwestowaniem choćby niewielkich kwot. Kolejnym — nie mniej ważnym jest generowany przez kapitał zysk, który za kilka lat przemieni się w pokaźną kwotę.

Jak zainwestować 100 złotych? Co zrobić, aby inwestycja okazała się jak najmniej ryzykowna? Które instrumenty finansowe wybrać?

Jak zacząć inwestowanie?

Jeśli zdecydowałeś, że chcesz oszczędzać i inwestować oszczędności, musisz nie tylko dysponować kapitałem, ale także wybrać narzędzia, które pomogą Twoim środkom zarabiać (więcej na ten temat przeczytasz w kolejnym akapicie).

Zanim zaczniesz inwestować, określ preferowany poziom ryzyka. Mówiąc w sporym uproszczeniu, im wyższe ryzyko inwestycyjne, tym wyższa szansa na potencjalny zysk i… wyższe ryzyko strat. Jeśli wybierzesz inwestycje o wysokim poziomie ryzyka, nie inwestuj więc więcej środków, niż jesteś gotów stracić.

Pamiętaj także, że dobre inwestycje to także inwestycje w siebie: swój rozwój i kształcenie. Aby poznać rynek akcji, najlepsze strategie inwestycyjne i specyfikę inwestowania w fundusze, postaw na rzetelną edukację. Wartościowe książki, kursy i szkolenia poprawią poziom Twojej wiedzy, pewności siebie, pomogą podejmować lepsze decyzje inwestycyjne, a w efekcie — poprawić także sytuację finansową.

W co najlepiej inwestować małe kwoty?

Jak zainwestować 100 zł, 200 zł, 500 zł: 6 sprawdzonych sposobów

Dysponujesz 100, 500 lub 1000 zł? Chcesz oszczędzać długoterminowo? Oto narzędzia, które pozwolą Twoim pieniądzom zarabiać.

1. Konto oszczędnościowe

Konto oszczędnościowe to najprostszy instrument, który pozwala pomnażać oszczędności. Choć nie jest on stricte instrumentem inwestycyjnym, dzięki oprocentowaniu i magii procentu składanego pozwala środkom zarabiać.  Minimalizuje także negatywny wpływ inflacji na kapitał. Konta oszczędnościowe oferują obecnie niemal wszystkie banki, a ich prowadzenie często jest darmowe. Możesz na nie wpłacać środki w dowolnej kwocie (np. 100 zł miesięcznie, 50 zł miesięcznie). W każdej chwil i możesz też wypłacić pieniądze. Wybierając najlepsze konto oszczędnościowe, warto zwrócić uwagę nie tylko na wartość oprocentowania (im wyższe „procenty”, tym wyższe zyski), ale również na koszty przelewów z rachunku na konto osobiste. Jeśli będą wysokie, a Ty będziesz regularnie wypłacał środki z „oszczędnościówki”, istnieje duże prawdopodobieństwo, że koszty transferów zjedzą zyski.

2. Lokata terminowa

Lokata terminowa to czasowy depozyt zakładany w banku. Może on przybierać formę krótkoterminową (do 12 miesięcy) lub długoterminową (powyżej 12 miesięcy) z opcją odnowienia po zakończeniu umowy. W zależności od banku minimalna wpłata na lokatę wynosi od 800 zł „w górę”. Jeśli umieścisz środki na lokacie, po zakończeniu wskazanego w umowie okresu, bank wypłaci odsetki. Ich wartość będzie zależna od wartości oprocentowania i okres kapitalizacji (częstotliwości dopisywania odsetek do kwoty kapitału). Dużą zaletą lokaty jest pełne bezpieczeństwo kapitału. Nawet jeśli zerwiesz depozyt wcześniej, bank zwróci Ci całą wpłaconą kwotę. Wcześniejsze zakończenie umowy będzie wiązało się jednak z utratą wszystkich wypracowanych zysków (poza nielicznymi wyjątkami).

3. Obligacje skarbowe

Te papiery wartościowe emitowane przez rząd charakteryzują się niskim poziomem ryzyka, a roczna stopa zwrotu zależy od rodzaju obligacji (mogą być one np. 3-miesięczne, roczne, a nawet 10-letnie) jest porównywalna do tej obowiązującej na lokatach terminowych.  Kto powinien inwestować w obligacje? Zakup aplikacji będzie strzałem w 10. dla osób, które chcą inwestować małe sumy (kwoty rzędu 100 zł) i zależy im na zminimalizowaniu ryzyka inwestycyjnego.

4. Fundusze inwestycyjne

Fundusze inwestycyjne to dobra alternatywa dla akcji, zwłaszcza dla początkujących inwestorów. Nawet jeśli nie posiadają dużego kapitału.

Fundusze inwestują pieniądze w imieniu swoich klientów zgodnie z wybraną przez nich strategią: konserwatywną, wyważoną lub agresywną. Kapitał pomnażają, inwestując w różne instrumenty: obligacje, akcje, bony skarbowe i wiele innych.

Jeśli kupisz jednostki uczestnictwa w funduszu, nie będziesz musiał samodzielnie analizować zawartości portfela inwestycyjnego i decydować o tym, w jakie instrumenty finansowe zainwestujesz. Zrobią to za Ciebie specjaliści — analitycy. Jedyną decyzją, jaką będziesz musiał podjąć, będzie ta o kwocie inwestycji oraz preferowanym stopniu ryzyka.

Wybierając fundusz inwestycyjny, zwróć uwagę przede wszystkim na koszty poszczególnych operacji: rozpoczęcia inwestycji, zakończenia inwestycji, opłat za zarządzanie i doradztwo inwestycyjne. Jeśli będą wysokie, Twoje zyski automatycznie będą niższe. A nie o to przecież chodzi w inwestowaniu.

5. Inwestowanie na giełdzie: akcje

Choć inwestowanie na giełdzie kojarzy się z dużymi sumami, w akcje z powodzeniem możesz zainwestować 1000 czy nawet 500 zł. Źródłem zarobku jest z reguły różnica w kursie akcji pomiędzy kwotą zakupu a sprzedaży.

Musisz wiedzieć jednak, że jeśli zdecydujesz się „włożyć” swoje pieniądze w akcje, będziesz musiał samodzielne przeanalizować sytuację firmy, której akcje chcesz kupić i ocenić perspektywy wzrostu. Zwłaszcza dla osoby, która nigdy wcześniej nie inwestowała żadnych sum pieniędzy, może być to ogromnym wyzwaniem.

6. ETF

Masz do dyspozycji 100, 200 lub 1000 złotych? Rozważ zakup ETF.

ETF (Exchange Traded Fund, czyli fundusz notowany na giełdzie) to instrument inwestycyjny, który staje się coraz popularniejszy wśród polskich inwestorów. Czym jest w praktyce? ETF to fundusze notowane na giełdzie. Łączą one specyfikę funduszy inwestycyjnych i akcji, wykorzystując potencjał i zalety obu opcji. Większość takich narzędzi odzwierciedla zachowanie indeksu giełdowego, naśladując rynek (nie ścigając się z nim). Dzięki temu inwestor może dość precyzyjnie określić, jaką stopę zwrotu przyniosą mu jednostki uczestnictwa ETF. Dużą zaletą są także niskie koszty wejścia. W ETF-y możesz zainwestować sumy rzędu 100, 200 czy 500 zł. Konkretny fundusz ETF składa się z aktywów zgodnych ze składem i proporcjami indeksu, który naśladuje.

Chcesz zainwestować 1000 zł, 500 zł lub 200 zł? Sięgnij po wsparcie eksperta — BeGlobal

BeGlobal to innowacyjna platforma, która nie pobiera opłat za zarządzanie Twoimi inwestycjami. To prawdziwy fenomen nie tylko na polskim, ale także na europejskim rynku. Korzystając z usług BeGlobal nie poniesiesz opłat za rozpoczęcia inwestycji, zakończenia inwestycji, opłat za zarządzanie i doradztwo inwestycyjne. Wynagrodzenie ekspertów zależy wyłącznie od osiąganych wyników inwestycyjnych. A Ty płacisz jedynie za efekty!

Subfundusze BeGlobal są zarządzane przez Rockbridge TFI S.A., posiadającą zezwolenie na zarządzanie funduszami inwestycyjnymi udzielone przez Komisję Nadzoru Finansowego. Korzystanie z platformy jest więc całkowicie bezpieczne.

Inwestowanie niewielkich kwot: dywersyfikacja portfela inwestycyjnego

Jak wskazuje doświadczenie inwestorów — ekspertów najlepszym sposobem na bezpieczne zyski jest przemyślane decyzje inwestycyjne oraz dywersyfikacja portfela inwestycyjnego. Dywersyfikacja to podzielenie kapitału pomiędzy różne instrumenty inwestycyjne o różnej specyfice, długości czy poziomie ryzyka. Taka konstrukcja pozwala zminimalizować ewentualne straty.  Dywersyfikując portfel,  część środków możesz zainwestować np. w obligacje, część w IKE lub w IKZE, a część w jednostki funduszy inwestycyjnych.

Podstawą owocnych inwestycji powinna być także choćby podstawowa wiedza na temat wykorzystywanych narzędzi. Jeśli jeszcze nią nie dysponujesz, najlepszym i najrozsądniejszym rozwiązaniem będzie powierzenie swoich finansów ekspertom.

---

Artykuł stanowi informację reklamową. Ma charakter edukacyjno-informacyjny i stanowi wyraz własnych ocen, przemyśleń i opinii autora (autorów). Autor (autorzy) niniejszej publikacji oraz Rockbridge TFI S.A. dołożyli należytej staranności w celu zapewnienia, aby zawarte w niej informacje były rzetelne i oparte na wiarygodnych źródłach. Niemniej jednak autor (autorzy) niniejszej publikacji oraz Rockbridge TFI S.A. nie ponoszą odpowiedzialności za jej prawdziwość i kompletność informacji, ani za wszelkie szkody mogące powstać w wyniku wykorzystania niniejszej publikacji lub zawartych w niej informacji.

Przed podjęciem ostatecznych decyzji inwestycyjnych należy zapoznać się z prospektem informacyjnym BeGlobal SFIO oraz dokumentami kluczowych informacji.

Inwestowanie w fundusze inwestycyjne wiąże się z ryzykiem i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Uczestnik powinien liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części zainwestowanych środków. Wyniki historyczne nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych zysków w przyszłości. Jednostki uczestnictwa nie są depozytem bankowym.

Szczegółowe informacje dotyczące inwestowania w subfundusze wydzielone w ramach BeGlobal SFIO i ryzyka inwestycyjne znajdują się w prospekcie informacyjnym oraz dokumentach kluczowych informacji. Wymienione dokumenty są dostępne w siedzibie Rockbridge TFI S.A., na Platformie BeGlobal oraz na stronie internetowej www.beglobal.pl. Wartość aktywów netto subfunduszy BeGlobal Profit oraz BeGlobal Profit+ może cechować się dużą zmiennością wynikającą ze składu portfela, w szczególności z powodu inwestycji w ETF-y dające ekspozycję na instrumenty udziałowe.

Informacja o ewentualnym odstąpieniu od zaniechania pobierania wynagrodzenia stałego za zarządzanie BeGlobal SFIO będzie podana do wiadomość uczestników Funduszu z co najmniej trzymiesięcznym wyprzedzeniem.

Materiał nie stanowi usługi doradztwa inwestycyjnego i nie należy go traktować jako rekomendacji inwestowania w jakiekolwiek instrumenty finansowe. Rockbridge TFI SA nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne szkody spowodowane wykorzystaniem opinii i informacji w nim zawartych.

Nie stanowi również oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, jak również usługi rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów w rozumieniu ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, a także nie jest formą świadczenia doradztwa podatkowego, ani pomocy prawnej.

Prawa autorskie do artykułu przysługują Rockbridge TFI. Żadna z części tego materiału nie może być kopiowana lub przekazywana nieupoważnionym osobom. Wykorzystywanie jej przez osoby nieupoważnione lub działające niezgodnie z powyższymi zastrzeżeniami bez pisemnej zgody Towarzystwa lub w inny sposób naruszający przepisy prawa autorskiego może być powodem wystąpienia z odpowiednimi roszczeniami.

Materiał pochodzi od spółki Rockbridge TFI S.A. podlegającej nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.

Rockbridge Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. z siedzibą w Warszawie, przy ulicy Marszałkowskiej 142, jest wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla M.ST. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000002970, NIP: 527-21-53-832. Kapitał zakładowy i wpłacony: 27.251.869,00 zł